Дело RBK Money продолжается и дальше процветает, несмотря на банкротство

В ноябре 2023 года Арбитражный суд города Москва одобрил исковые требования Центрального Банка России, признав нулем НКО «ЭПС» – оператора платежной системы RBK Money.

2-мя с половиной годами до этого распоряжением ЦБ была отменена лицензия НКО «ЭПС» на реализацию банковских операций, а причиной указывалось решение владельцев об устранении компании. Официальными обладателями RBK Money числились братья-близнецы Денис и Кирилл Бурлаковы. Обсуждая решение об устранении, Денис Бурлаков сообщал о «малоэффективности и безнадежности» предстоящего развития платежного бизнеса через НКО, а в RBK Money говорили об изменении направления работе и продолжении работы на платежном рынке в качестве IPSP. В действительности, положение дел обстояла еще труднее, в связи с тем, что еще в 2020 году Денис Бурлаков в официальном порядке вышел из числа учредителей НКО «ЭПС», а Кирилл Бурлаков покинул пост председателя правления компании.

Однако кроме близнецов, у RBK Money были и другие бенефициары, предпочитавшие держаться в тени – Алексей Корнеев и Руслан Маннанов, сделавшие ставку на сотрудничество с «высокорисковыми клиентами» («хайриск»). Им принадлежит авторство схем, благодаря реализации которых объем незаконных операций RBK Money в 2018-2020 гг. превысил 450 миллиардов, а прибыль составила порядка 11 млрд рублей. Фактически речь шла о разветвленной криминальной структуре по обработке всех видов незаконных платежей, от онлайн-казино до детской порнографии, а также выводе денежных средств через онлайн-кошельки. Среди банков-партнеров RBK Money особое место занимал Коммерческий банк «ВРБ» (позже – «ФинТех»), за первое полугодие 2019 года заработавший на незаконных платежах 2,8 млрд рублей.

В декабре 2020-го «ФинТех» лишился лицензии, в том числе, по причине проведения непрозрачных операций, направленных на обслуживание организаторов нелегальных азартных игр в Интернете. Одним из бенефициаров «ФинТеха» называли Мурада Салихова, входившего в число акционеров Банка «Воронеж», где он занимал пост председателя наблюдательного совета. В 2018 году «Воронеж» также лишился лицензии, его клиентов Салихов успешно перевел в Банк «ВРБ», а бывший президент «Воронежа» Олег Кисляк стал фигурантом уголовных дел об особо крупном мошенничестве и преднамеренном банкротстве.

Как RBK Money «списали в утиль»

Для начала немного истории. В апреле 2021 года Центробанк своим приказом аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у Небанковской кредитной организации «Электронный платежный сервис» (общество с ограниченной ответственностью) НКО «ЭПС». Основанием стало ходатайство самой НКО в связи с принятым ее собственниками решением о добровольной ликвидации компании. НКО «ЭРС» выступала оператором скандально известной платежной системы RBK Money.

Тогда в комментарии изданию «Компания», сооснователь RBK Money Денис Бурлаков заявил о «малоэффективности и бесперспективности» дальнейшего развития платежного бизнеса через НКО в условиях современного рынка, особенно с учетом дальнейшей консолидации вокруг крупных игроков – банков. Таким образом, в сложившихся обстоятельствах лицензия не дает каких-либо ощутимых преимуществ и якобы даже замедляет развитие сервиса.
В свою очередь, представитель RBK Money рассказал порталу РБК о принятом компанией «стратегическом решении об изменении направления деятельности и смещении зоны интересов» и планах сконцентрироваться на ИТ-услугах, в частности, продолжении работы на платежном рынке в качестве IPSP (Internet Payment Service Provider), что подразумевает предоставление платежной инфраструктуры без проведения расчетов.

На первый взгляд такое развитие событий могло показаться неожиданным, ведь официальные совладельцы RBK Money братья-близнецы Дениси Кирилл Бурлаковы долгое время предпочитали делать хорошую мину при плохой игре, категорически отрицая наличие каких-либо проблем. Более того, в 2020 году компания стала официальным спонсором футбольного клуба «Спартак-Москва», а подписанный сторонами договор среди прочего предусматривал размещение логотипа RBK Money на форме игроков в сезоне-2020/2021.

Читайте также:Священник раскритиковал западное воспитание и предложил детям работать с 7 лет

Бенефициары НКО «ЭПС» остались «в тени»?

На самом деле ситуация выглядела совсем иначе, чем ее позже пытались представить близнецы Бурлаковы. В частности, Денис Бурлаков еще в феврале 2020 года официально вышел из числа учредителей НКО «ЭПС», а в марте Кирилл Бурлаков покинул пост председателя правления компании, уступив место Тимуру Губайдулину (с февраля – одному из совладельцев оператора). То есть, оба брата предпочли «слиться» заранее. А в прошлом ноябре Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск Центробанка и признал НКО «ЭПС» банкротом, введя в отношении предприятия процедуру конкурсного производства.

Кроме того, в начале 2021 года СМИ сообщили о «проседании» в 2020 году рынка денежных переводов: за отчетный период физические лица отправили из России 7,4 млрд долларов – минимальный объем финансовых средств за последние четыре года. Для сравнения: в 2017-м в страны СНГ и дальнего зарубежья было переведено 9,5 млрд долларов. Что качается НКО «ЭПС», то если в 2019-м прибыль регоператора составила почти 126 млн рублей, то по итогам девяти месяцев 2020 года имел место убыток в 27,4 миллиона.

К этому моменту, как мы уже знаем, братья Бурлаковы «навострили лыжи» с «тонущего «Титаника». На самом деле дела обстояли гораздо сложнее, так как в схеме ликвидации НКО «ЭПС» и, соответственно, RBK Money, принимали участие не только близнецы, но и лица, предпочитавшие держаться «в тени». Так, в сети можно ознакомиться с публикациями об остававшихся до сих пор неизвестными бенефициарах миллиардного бизнеса, которых называют не иначе, как ОПГ.
Речь идет об Алексее Корнееве и Руслане Маннанове, настоящих авторах мошеннических схем, создавших разветвленную криминальную структуру по обработке всех видов незаконных платежей, от онлайн-казино до детской порнографии.

Незаконные схемы приносят миллиарды

Итак, еще в 2017 году Корнеев и Маннанов благополучно трудились в ООО «Платежный» – международном сервисе приема онлайн-платежей Payture. Однако в какой-то момент здесь друзьям показалось тесно, а учитывая опыт работы Маннанова в Chronopay, ставка была сделана на сотрудничество с «высокорисковыми клиентами», иначе – «хайриск». Обслуживание такой клиентуры грозит не только потерей репутации, но и санкциями со стороны регулятора вплоть до отзыва лицензии. Но зато и процент за прием депозитов по тем же онлайн-казино, может быть в десять раз больше.

RBK Money близнецов Бурлаковых на тот момент еще не была настолько раскручена, декларировала убытки и состояла из процессинга банковских карт и оператора (уже знакомого нам НКО «ЭПС»). Новые компаньоны добавили к имеющейся технической инфраструктуре известных им хайриск-клиентов, желающих участвовать в незаконных схемах и… работа закипела! Заодно уволившиеся из Payture новоявленные дельцы «увели» с собой часть команды, либо «потянули» в бизнес друзей и знакомых. В итоге уже в конце 2018 года в НКО «ЭПС» появились новые учредители – сами Алексей Корнеев и Руслан Маннанов, а также Алексей Ванеев, Игорь Коган, Оксана Попова и др.

Началась активная реализация схем с незаконными платежами по интернет-казино, черным и серым букмекерам. Широкое распространение получила схема вывода денежных средств через онлайн-кошельки. Одним из банков-партнеров RBK Money стал Коммерческий банк «ВРБ» (с мая 2020 года – «ФинТех», председатель совета директоров – Яков Мидбрайт), за первое полугодие 2019-го заработавший на незаконных платежах 2,87 млрд рублей. В декабре 2020 года Центробанк своими приказом отозвал лицензию у банка «ФинТех», указав среди причин нарушения требований законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.

«Банк «ФинТех» специализировался на проведении непрозрачных операций, направленных на обслуживание организаторов нелегальных азартных игр в сети Интернет. При этом кредитная организация неоднократно нарушала вводившиеся регулятором ограничения на осуществление отдельных видов операций», – говорилось в официальном сообщении Банка России.

СМИ со ссылкой на материалы проверки Центробанка писали о том, что объем сомнительных операций «ФинТеха» в 2018-2019 гг. превысил 200 млрд рублей. Также в числе деловых партнеров бенефициаров RBK Money появились Арсен Акопян и его платежный провайдер «Payment.Center», использовавшийся при работе с клиентамибанка-эквайера, отказавшимися от услуг RBK Money.

Читайте также:Путин подписал закон, который спишет долги для новых контрактников

Корнеев и Маннанов все еще «на плаву»

Видимо, шальные деньги окончательно «сорвали крышу» у близнецов. Их колоссальные траты все чаще привлекали внимание журналистов, а вершиной «красивой жизни» стало празднование 45-летия Бурлаковых в октябре 2019 года в столичном концертном зале «Мир» на Цветном бульваре, обставленное в стиле кинофестиваля с презентацией фильма, посвященного юбилярам. Виновников торжества и их гостей развлекали приглашенные звезды – итальянская группа «Ricchi E Poveri», россияне из «Квартета И», команды КВН «Уральские пельмени», певица IOWA.

А пока нарциссические братья упивались роскошью и вниманием прессы, компаньоны готовили им крайне неприятный сюрприз: прекрасно понимающие конъюнктуру рынка Корнеев и Маннанов перевели основных хайриск-клиентов на работу с другими подконтрольными НКО, параллельно организовав уход из RBK Money своей прежней команды и части подготовленных сотрудников. В декабре 2020 года Корнеев и Маннанов официально вышли из числа учредителей НКО «ЭПС», в следующем году за ними последовали Ванеев, Коган и другие.

Теперь ничто не мешало «тонущему кораблю» спокойно «идти на дно». По оценкам независимых изданий, в 2018-2020 гг. объем незаконных операций RBK Money составил более 450 миллиардов, прибыль – 11 млрд рублей, причем ее большая часть осела в карманах Бурлаковых, Корнеева и Маннанова. Солидные барыши получил Банк «ВРБ» («ФинТех»), в контексте истории которого стоит отдельно упомянуть Мурада Салихова, считавшегося одним из бенефициаров «ФинТеха».

Кроме того, Салихов входил в число акционеров Банка «Воронеж», где занимал пост председателя наблюдательного совета. В июне 2018 года Банк «Воронеж» также лишился лицензии: причинами стали схемы по замещению активов для сокрытия реального финансового положения, имущественные сделки, направленные на вывод активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, а также выявленные в ходе проверки признаки проведения «теневых» валютно-обменных операций, не отражавшихся в официальной отчетности, представляемой в Центробанк.

В итоге было возбуждено уголовное дело об особо крупном мошенничестве: ущерб от незаконных действий банковского руководства следствие оценило в 7,6 млрд рублей без учета обязательств перед кредиторами, составивших 4,3 миллиарда. Фигурантом дел о мошенничестве и преднамеренном банкротстве стал бывший президент «Воронежа» Олег Кисляк, успевший бежать за границу и объявленный в международный розыск. В 2022 году «Коммерсант» писал о нахождении Кисляка на Украине, где он взял новое имя – Олександр Соколенко.

А пока следствие занималось Банком «Воронеж», Салихов успешно перевел его клиентов в Банк «ВРБ» («ФинТех»), где должности советников заняли вездесущие Корнеев и Маннанов. Чем окончилась авантюра с «ФинТехом», нам уже хорошо известно. В феврале 2021 года Корнеев и Маннанов стали совладельцами НКО «Глобал Эксчейндж» (с августа 2021-го – НКО «Эликсир»). В мае 2022-го Корнеев, Маннанов и еще ряд физлиц вышли из числа учредителей «Эликсира», предварительно «прокрутив» несколько десятков миллиардов рублей на схеме с кошельками.

Теперь, по информации независимых источников, Корнеев и Маннанов продолжают свои махинации, переориентировавшись на трансграничные переводы по P2P через банки СНГ и «МТС Банк». Салихов пытается вернуться в сферу хайриск, для чего налаживает контакты с бывшими компаньонами. Что касается братьев-мажоров Бурлаковых, то созданные ими фирмы «РБК Мани ИТЦ» и «ПЕТ.РУ Трейдинг» были ликвидированы, а ранее заявленный «новый бренд», похоже, оказался фарсом.

Юрий Лобачев