И целого Volvo мало: банкир Ким грезит славой Генри Форда?
Банкир Игорь Ким получил под своё крыло несколько юрлиц из российского дивизиона автоконцерна Volvo. Насовсем или так, дали придержать в трудные времена?
Минпромторг определился с инвестором, который получит в свои руки активы шведского автоконцерна Volvo в России, и с новым партнёром для калужского автозавода Volvo Trucks. И хотя ведомство Дениса Мантурова не называло имён, но по нашей информации российский дивизион автоконцерна перешёл к структурам, связанным с банкиром Игорем Кимом. Отметившийся в ресторанном, ломбардном, банковском бизнесе и даже сельском хозяйстве, Ким решил податься в автомагнаты?
Целая группа компаний, некогда связанная с автоконцерном Volvo в России за последнее время сменила собственников и руководителей. Так, ООО "Вольво Строительная Техника Восток", ставшая ООО "Стоков Конструкция", 6 сентября 2023 года перешла под контроль ООО "Группа Астон", которое принадлежит лично Игорю Киму. 1% в ООО "Стоков Конструкция" остался у калужского АО "Стоков Машинное Оборудование" (ранее — АО (Н) "Вольво Восток"). В последнем с 7 сентября 2023 года сменился директор, новым руководителем стал Алексей Санников - в 2021 году член правления "Экспобанка", подконтрольного Киму.
Санников также до сих пор пересекается с компаниями Кима и через другие юрлица, в том числе работающие в сфере торговли автомобилями, например, то же ООО "Автоэкспресс" и ООО "Экспомобилити". Кроме того, "Стоков Конструкция" возглавил также Санников. За владением АО "Стоков Машинное Оборудование" последовала и "дочка" - ООО "Стоков Компоненты". Кроме этого, ООО "Стоков Финансы" (бывшее ООО "Вольво Финанс Восток") и его "материнское" юрлицо - ООО "Стоков Финансовые Услуги" (СФУ) возглавил с 7 сентября Ряузов Никита Дмитриевич - бизнес-партнёр Кима по ООО "Экспокап", ООО "Морелам" и ООО "Экспокапитал Лиз.". Хотя у СФУ владельцами по-прежнему числятся шведская фирма "ВФС ИНТЕРНЕШНЛ АБ" и немецкая "ВОЛЬВО ФАЙНЭНШЛ СЕРВИСЕЗ ГМБХ".
Таким образом, есть все основания полагать, что активы Volvo получили структуры близкие к Игорю Киму.
Занятно в этой смене владельцев то, что уже довольно давно шведская "Вольво" не такая уж и шведская. Как сообщали "Вести", с 2010 года концерн принадлежит китайской автокомпании Geely. Зачем китайским бизнесменам, который вроде как и в санкциях не участвуют, потребовалось избавляться от активов в РФ, это вопрос без ответа. Неужто Игорь Ким, возомнил себя Генри Фордом?
"Серийный банкир"
Уроженец Казахстана Игорь Ким в одном из рейтингов Forbes "200 богатейших бизнесменов России — 2011", будучи главой совета директоров и основным акционером "Экспобанка", попал на 186-е место, но вот отчего-то в последующие рейтинги его не включали. Видимо, обошли более успешные. На тот момент издание приписывало ему такие активы как "МДМ Банк" и банк "Восточный Экспресс".
Начинал же он с УРСА Банка, который в 2008 году прошёл через слияние с МДМ Банком, но в 2011 году долю в этом банке Сергея Попова Ким продал, став строить собственную банковскую группу на базе "Экспобанка", выкупленного у британского Barclays. В целом фигурант известен скупкой банковских активов.
Например, в 2015 году сообщалось о сделке по покупке российской "дочки" Royal Bank of Scotland (RBS). В августе 2022 года издание "НГС.Онлайн" сообщило, что Ким может стать покупателем российского бизнеса одного из крупнейших мировых финансовых конгломератов HSBC - ООО "Эйч-эс-би-си Банк (РР)". Также The Moscow Post ранее рассказывал и о другом приобретении близкой к Киму структуре - дочерней лизинговой компании французской группы Societe Generale - "АЛД Автомотив".
Читайте также:В Вологде открыли памятник Сталину
Кима не зря называют "серийным банкиром" - в его послужном списке мелькало достаточно много банков, часть из которых уже прекратила своё существование как юрлица.
Эксперты говоря об очередной сделке Ким высказывал мнение, что сделка по HSBC может проходить не для синергии с точки зрения бизнеса через, например, получение клиентской аудитории или каких-либо компетенций, а интерес может состоять просто в желании заработать на дисконте. Может в случае с Volvo наблюдается та же картина?
Кстати, участие Кима и его структур в бизнесе, связанном даже не с производством, а просто торговлей автомобилями, на наш взгляд, сложно назвать успешным. Судите сами.
Минус на минус даёт плюс?
Компания "Автоэкспресс", где Игорь Ким присутствует через АО "ЦК", что управляется принадлежащей ему лично ООО "ДНК" и ООО "Морелам", по итогам 2022 года существенно снизила чистую прибыль - на 80,2%, с 229,168 до 45,393 млн рублей, а ООО "Экспомобилити", где более 67% доли принадлежит Александру Киму, а Игорь Ким участвует через ООО "Морелам", в 2022 году и вовсе показало чистый убыток 72,6 млн рублей. Упоминаемое ООО "Морелам" в 2022 году также получило чистый убыток 116 млн рублей. Убыток на 45 млн рублей имело и автомобильно-торговое ООО "Деалон", где долей владеет уже ООО "Экспомобилити" (85%), а директор с марта 2023 года - вышеупомянутый Санников.
При этом компания "Автоэкспресс" успела побывать фигурантом скандально-судебной истории. В 2022 году в издании "Новосибирск.Онлайн" вышла статья под названием "С новосибирской компании взыскали 13 миллионов рублей за навязанные услуги при продаже автомобилей", в которой в числе прочего говорилось, что с начала 2022 года приставы возбудили 101 исполнительное производство на ООО "Автоэкспресс" и в итоге приставы взыскали 13 миллионов рублей с ООО в пользу потребителей за навязанные сертификаты, от которых люди потом отказывались в судебном порядке. Компания в суде требовала удалить статью, признав сведения несоответствующим действительности и порочащими деловую репутацию, но суд отказал ей в этом. 11 сентября 2023 года "Автоэкспресс" проиграл спор и во второй инстанции.
Если мы сегодня заглянем в базу арбитража, то увидим, что компания "Автоэкспресс" в разные годы оспаривала целую серию претензий от Роспотребнадзора.
Судя по отчётности "Автоэкспресс" за 2022 год, она активно финансово поддерживает "Экспомобилити" и кредитуется в "Экспобанке" Кима. Активы завязаны на эдаком "круговом кредитовании".
Ряд других активов Кима, засветившихся рядом со сделкой по Volvo, также не могут похвастаться показателями. Так ООО "Группа "Астон" за 2022 год демонстрировало падение прибыли на 87%, до скромных 1,2 млн рублей. Выручка фирмы составила также довольно скромные 39,144 млн рублей. Но, что интересно, согласно финансовых документов, ООО "Группа "Астон" при этом за 2022 год выдала займов дочерним организациям на общую сумму более 2,22 млрд рублей и кроме того, общество произвело выдачу займа банку АО "Экспобанк" под залог ценных бумаг (РЕПО) на общую сумму 2,142 млрд рублей. Забавная математика, не так ли? И это с учётом, что свежекупленная в "Стоков Конструкция" доля группы "Астон" нигде не заложена, то есть приобреталась за собственные, а не заёмные средства?
А теперь внимательно следите за руками. АО "Экспобанк", где на 2021 год у Кима было 85,49% акций, является контролирующим владельцем микрофинансовой компании "Кэшдрайв". К слову, в число соучредителей последней в 2020-2021 годы входил и Санников, что стал руководителем АО "Стоков Машинное Оборудование" и ООО "Стоков Конструкция".
Судя по сайту последней, выдает деньги мгновенно на всё подряд, в том числе покупку автомобиля. На сайте компании указано, что выдано около 5,2 млрд рублей займов. При этом МФК является частью банковской группы "Экспобанка", то есть, можно предположить, что деньги на микрозаймы идут от материнского актива. Более того, владельцы активно наращивали уставный капитал в МФК, доведя тот до 870 млн рублей.
А откуда берутся средства у "головы"? А тут внимательно изучим отчётность банка и его предложения.
Банк активно рекламирует разномастные вклады, вводя всё новые программы, привлекая клиентов в том числе как бы высокой ставкой. Например, вклад "Эксперт" на сайте указан как со ставкой "до 12%" и вверху маленькая, еле заметная единичка-сноска, перейдя по которой уточнено, что процентная ставка по вкладу при заключении договора вклада в рублях в офисах/интернет-банке на первый процентный период, а минимальная гарантированная ставка на 180 дней – 10,278%. Многие ли читают сноски мелким шрифтом?
По данным сервиса "Банки.ру", с 2014 по 2022 год "Экспобанк" нарастил на 289,05% объём вкладов физлиц, до 71,2 млрд рублей к февралю 2022 года.
При этом из данных сервиса "Анализ банков" на 1 июля 2022 года, следует, что защита вкладов населения у кредитной организации низкая. При этом, оценка финансового положения по методикам "Калипсо" и Кромонова фигурирует в сервисе как "плохое". С учётом, что с банком аффилированы несколько десятков компаний, в том числе и вышеупомянутые, то подобные выводы сервиса, вызывают обоснованные тревоги.
Заграничная кубышка
Еще один интересный нюанс вытекает из отчётности банка за 2020 год (тогда он ещё был ООО). В структуре вложений в ценные бумаги фигурировали и иностранные инвестиции, в том числе в Чехии, Сербии и США. В 2021 году издание "Спутник. Латвия" сообщало, что у Кима якобы есть мажоритарные пакеты в сербском Expobank JSC (72,2%) и чешском Expobank CZ (61,3%). То есть, вероятно, те самые инвестиции в Чехии и Сербии. Кстати, скромная долька (2,02%, оценивалась на 65 млн рублей) главы правления Кирилла Нифонтова в ООО "Экспобанк" в своё время была заложена как раз таки в чешском EXPOBANK CZ.
Не стоит забывать и о том, что в 2018 году РБК называло Кима единственным акционером латвийского AS Expobank (ранее LTB Bank). Также уточнялось, что, кроме Латвии, банк присутствует на Кипре и в Люксембурге. Кстати, работа за пределами РФ у этого банка не обходилась без претензий надзорных органов. Как сообщало РБК в той же публикации, якобы в 2015 году Expobank был оштрафован на €105 тыс. за недостатки в сфере due diligence клиентов и мониторинга их транзакций.
В 2022 году РБК со ссылкой на Кима заявлял, что тот продал банк в Чехии и Латвии. А годом ранее анонсировались планы банкира продать весь банковский бизнес в Европе и работать в азиатском регионе.
Одним из таких регионов, вероятно, станет Казахстан. Как в 2023 году сообщал Forbes, с 2021 года у ТОО "Сейф-Ломбард", коей владеет российский банкир, появилось сразу пять "дочек".
То есть, можно сделать вывод, что на случай какой-либо сложной ситуации на родных берегах, у г-на Кима есть и резервная кубышка в виде зарубежных активов. Как там Forbes в своё время цитировал позицию банкира - "прибыль для него теперь не главный показатель, главное — устойчивость к стрессам и способность пережить любой кризис".
В свете этих всех нюансов, задаёшься вопросом, а была ли покупка активов Volvo покупкой или же добрые зарубежные партнёры попросили придержать активчики в сложный период? Вряд ли г-н Ким ответит нам на этот вопрос, но вот факты говорят о многом.
Юрий Лобачев